Financování bydleníрусский язык

Ипотеки по цифрам – ответ на вопрос из Фейсбука

(источник картины: fotka od Gordon Johnson z Pixabay)

***

В начале прошу прощения, если на русском где-то “шлифанул”, как надо мной иногда с любовью шутит мой друг из Казахстана Виктор Иванов. Попозже я ему скину к корректировке. Я хотел сразу ответить.

***

Пишу слово Фейсбук и вспомнил моего любимого М. Задорнова и эго «мордокнигу». Простите 😊

Получил вот этот вопрос:

В России ипотека это Ад, Рабство и нищета на минимум 15 лет. Интересно как в Чехии с этим?

***

Чем только начну описывать, как всё на самом деле по цифрам, рекомендую, если пока не читали:

Общие правила

Изображение OpenClipart-Vectors с сайта Pixabay

Возраст заемщика

  • 18 – 74 года

Длительность ипотеки

  • 1 – 40 года
Изображение Gerd Altmann с сайта Pixabay

Срок фиксации процентной ставки

  • 1,2,3,5,7,10 лет
Изображение Peggy und Marco Lachmann-Anke с сайта Pixabay

Максимальный лимит по ипотекам

Показатель DTI (debt-to-income/отношение долга к доходу)
  • Макс. – девять раз годовой доход (по правилам ČNB – Чешского национального банка)
  • Значит, зарабатываете 500 000 Кч в год = DTI – 4 500 000 Кч
Показатель DTSI (debt-service-to-income/платежи на погашение кредитов в отношении к месячной зарплате)
  • 45 % = значит, если у вас зарплата 30 000 Кч, то максимум всех платежей по кредитам должно быть, как максимум – 13 500 Кч
  • по правилам ČNB – Чешского национального банка
Изображение Nátan Rusnok с сайта Pixabay

Собственные ресурсы

  • как минимум 10 % (по правилам ČNB – Чешского национального банка))
  • значит, если покупать квартиру на 2 500 000 Кч, у вас должно быть, как минимум, 250 000 Кч

Залог

  • недвижимость
  • показатель LTV (loan-to-value/или сума кредита к стоимости недвижимости)
  • значит, если оценка недвижимости 2 500 000 Кч и у вас будет (или хотели бы) кредит 2 250 000 Кч, то LTV = 90%; 10% собственных ресурсов = 250 000 Кч + кредит 2 500 000 Кч = 2 500 000 Кч
  • и также: LTV 80% – 500 000 Кч собственных денег + 2 000 000 Кч кредит
  • чем меньше % в этом показателю, тем лучше, поскольку падает и процентная ставка и вероятность, что получите кредит

Пример 1

Холостяк/незамужняя женщина

Зарплата: 25 000 Кч

DTI = 12 (месяцев в году)*25 000*9 = 2 700 000 Кч

DTSI = макс. – 45% из 25 000 Кч = 11 250 Кч

Пример 2

Семья, или два человека живущие вместе

Он – 25 000 Кч + она – 25 000 Кч = 50 000 Кч (или там комбинация он + он; она + она – неважно)

DTI = 50 000*12*9 = 5 400 000 Кч

Пример 3

Семья с детьми – это сложно, поскольку надо учитывать количество детей, возраст и т. д.. – пишите, звоните.

Теперь по цифрам

Приведу пример по 1 000 000 Кч, чтобы упражнение по математике было просто. Вы так прекрасно можете досчитаться к своей сумме.

Ипотека (1 000 000 Кч, 30 лет)

Как с этим работать? В основном – два раза, значит, 2 000 000 Кч, три раза 3 000 000 Кч и т. д.

Обзор рынка. Скачайте здесь…

Платежеспособность при зарплате 25 000 Кч – холостяк/незамужняя женщина

Скачайте здесь…

Примечание

Как всегда, не вбивался в, для этого пояснения, ненужные детали.

Старался всё упростить и пояснить на понятных примерах.

Если у вас вопросы, пишите, звоните или закажите онлайн встречу со мной.

Конкретные банки в обзоре ко скачиванию не указаны, поскольку это не имеет смысла. Ситуация на рынке каким-то образом изменяется, и, честно говоря, это моё nou-хау. С другой стороны, с вышеуказанными информациями, знаниями, в основном уже хорошо разберётесь.

Моя статья не написана для специалистов по ипотечному кредитованию, риэлторов.

Да, это мои мысли, да это моя статья для привлечения клиентов, да, спокойно её покажите своему консультанту и с ним просчитайте…

Я являюсь членом команды компании M&M finance и нахожусь в постоянном контакте со своими коллегами из риэлтерской M&M reality.

***

Желаю Вам всего доброго и успехов в приобретении вашего собственного жилья в Чехии! 🙂

Václav Hrbek, 27.8.2019